Проверить машину на кредит или залог

Как проверить машину на кредит или залог

Покупая автомобиль с пробегом, вы экономите, но у сделки есть минус — риск стать жертвой мошенников, которые продадут машину, которая в залоге.

Транспортное средство в залоге или с кредитом является собственностью финансовой организации до погашения долга. Банк имеет право забрать имущество, не учитывая смену собственника. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, перед оформлением сделки купли-продажи проведите проверку истории автомобиля.

Как проверить машину на залог самостоятельно

Есть несколько признаков кредитного/залогового автомобиля, на которые нужно обратить внимание:

  • отметка об автокредите в полисе каско;
  • отметка о покупке машины в кредит в паспорте транспортного средства (на практике это требование законодательства не всегда исполняется);
  • заниженная цена — говорит о том, что продавец хочет быстрее избавиться от машины;
  • возраст автомобиля до трех лет и маленький пробег.

Учтите, авто может быть в залоге (закладным) не только по факту автокредитования. Машины часто передают в качестве гарантии возврата долга банкам, финансовым организациям, физическим лицам, ломбардам при оформлении потребительских кредитов, займов, поручительств. Так как проверить автомобиль на предмет залога сложнее, уделите внимание этому аспекту.

Попросите у продавца паспортные данные, ИНН и другую личную информацию. Сверьте ее со сведениями, внесенными в документы транспортного средства. Проверьте вин-код в автомобиле и по документам, найдите информацию о владельце авто. Откажитесь от сделки, если продавец не показывает документы для сравнения с информацией о машине.

Как узнать находится ли автомобиль в залоге с помощью финансовых организаций

  • Изучите реестр залогов российских банков — в нем содержится информация о должниках и подзалоговом имуществе. Учитывайте, что не все кредитные учреждения выкладывают сведения в открытый доступ.
  • Сделайте запрос в бюро кредитных историй — Объединенное кредитное бюро, Кредитное бюро «Русский стандарт», Эквифакс, Государственный реестр «Бюро кредитных историй» или Национальное бюро кредитных историй.

Если продавцу нечего скрывать, он предоставит вам свои данные и личный код, по которым вы сможете получить сведения.

Как узнать находится ли машина в залоге через онлайн-сервисы

Ресурсы, которые помогут проверить авто на кредит и залог по вин-коду или регистрационному номеру:

  • Сайт Федеральной нотариальной палаты — государственный сервис, где размещается информация о движимом имуществе в залоге. Учитывайте, что кредитные организации присылают сведения в реестр не в обязательном порядке, поэтому туда попадают не все залоговые машины.
  • Сайт ФССП (Федеральная служба судебных приставов) — здесь можно проверить информацию о владельце автомобиля и узнать о непогашенных долгах по кредитам.
  • Сайт Государственной автоинспекции — позволяет проверить авто в ГИБДД на угон или запрет на регистрацию.
  • Сервис «Автокод» — платный ресурс, где вы получите информацию об автомобиле: историю регистрационных действий, наличие обременений, числится ли машина в розыске, в реестре залогового имущества и т.д. Для получения сведений достаточно ввести государственный номер машины.

Так как узнать находится ли машина в залоге у ломбардов или физических лиц сложно из-за того, что информация редко попадает в открытый доступ, обратитесь за помощью в экспертно-юридическую компанию. Специалисты проведут комплексную проверку автомобиля.

Достоинства сотрудничества с автосалоном FAVORIT MOTORS

FAVORIT MOTORS — официальный дилер ведущих автопроизводителей. У нас вы можете купить проверенный автомобиль с пробегом. Наши преимущества:

  • возможность выбрать машину, соответствующую вашим требованиям к комплектации, техническим и ходовым характеристикам, бюджету;
  • мы берем на себя обязанность: проверить авто на ограничения регистрационных действий, наличие обременений, непогашенных кредитов или залога;
  • наши сотрудники проверяют косвенные признаки реального пробега с цифрой на одометре;
  • вы можете бесплатно забронировать 3 машины на 12 часов и осмотреть их в удобное время;
  • в личном кабинете после бронирования есть подробное описание каждого автомобиля;
  • у нас вы сможете оформить кредит, воспользоваться программой Trade-in, выбрать удобный способ расчета.

Чтобы получить подробную информацию о машине, уточнит условия или записаться на бесплатный тест-драйв, оставьте заявку на сайте или позвоните нам!

Как проверить авто на кредит

Приобретение б/у машины — популярная сделка, но она несет много рисков. Это не только возможность купить машину не лучшего качества. Есть и еще более серьезная проблема — кредитный транспорт. Если машина куплена в рамках автокредита, на нее наложено обременение. В любой момент банк может ее забрать.

Если вы планируете покупку машины в кредит, на Бробанк.ру найдете предложения по от ведущих банков страны. Если же планируете покупку за счет собственных средств, советуем проверить авто на кредит. Важно исключить риски, чтобы не остаться без машины.

Об автокредитных авто

Когда человек покупает машину путем оформления автокредита, банк накладывает на нее ограничение и забирает ПТС. По условиям договора заемщик не имеет права менять собственника, продавать или дарить авто, пока кредит не будет выплачен в полном объеме.

Для чего банк накладывает обременение и берет покупаемую машину в залог? Ему необходимо защитить сделку. Кредит крупный, и есть риски пострадать от его невозврата. Чтобы уменьшить эти риски, банк составляет закладную и забирает ПТС. Если заемщик не будет выполнять свои долговые обязательства, банк обратится в суд и заберет машину. Она будет продана, долг погашен.

Если вдруг человек купил по незнанию такое кредитное авто, он сильно рискует. Если прежний владелец, продав машину, решил больше не платить банку, рано или поздно кредитор обратиться в суд, чтобы забрать машину. Она документально служит залогом, у него есть все права на это действие.

Конечно, незадачливому покупателю можно будет искать правду в суде. Он обращается, признает договор купли-продажи недействительным и получает право требовать с продавца деньги обратно. Но вернет ли он их, как это все будет происходить — это уже под вопросом. Можно вовсе ничего не получить или получать по 1000 в месяц.

Перспектива не очень, поэтому проверка авто на кредитность — важный фактор при покупке б/у машины. И не важен ее возраст, проверять нужно все.

Существует ли единый реестр залоговых авто

К сожалению, несмотря на активное оформление автокредитов, до сих пор не создана единая база, куда бы банки передавали сведения о числящихся в залоге автомобилях. Так что, приходится пользоваться другими каналами получения информации.

На просторах интернете можно найти ресурс Федеральной Нотариальной палаты, которая ведет реестр уведомлений о залоге движимого имущества, которым как раз и являются автомобили. Достаточно внести в поисковую строку ВИН проверяемого авто, и система в течение минуты выдаст результат.

Если машина в залоге по этой базе не числится, появляется такое уведомление:

Если числится, появляется информация по залогодателю и залогодержателю:

Казалось бы, все прекрасно: вот оно, место, где проверка авто на кредит конкретно показывает, есть ли залог, какой банк наложил на него обременение. Но есть важный минус — эта база не совершенна.

По закону банки совершенно не обязаны подавать информацию в реестр. Это их право, но не обязанность.

Об одной машине залогодателем может направить информацию, а о другой нет. Не существует закона, который бы заставлял кредиторов так делать. Нет и единой автоматической системы, которая бы собирала информацию о наложенных и снятых ограничениях.

Поэтому может быть так:

  1. Машины нет в базе обременений, но фактически она находится в залоге.
  2. Есть информация, что авто в залоге, но по факту автокредит уже выплачен, просто банк не прислал соответствующую информацию. Если это так, продавцу необходимо обратиться в банк, чтобы тот убрал неактуальные сведения.

Так что, доверять реестру нотариальной палаты на 100% нельзя. Конечно, проверять по нему машину нужно обязательно, но если обременение не обнаружено, не помешают и другие проверки.

Реестр ведется с 2014 года. Если машина оказалась в залоге раньше, информации о ней не будет, даже несмотря на действующее ограничение.

Как проверить машину на кредит по базе ГИБДД

Все будущие покупатели обращаются к базе ГИБДД, чтобы пробить автомобиль по ВИН-коду. И правильно делают, потому что там бесплатно и в режиме реального времени можно получить актуальную информацию по транспортному средству.

При желании проверить машину на предмет кредитности граждан интересует поле “Проверка наличия ограничений”. Кажется, что именно здесь может скрываться информация о возможных залоговых ограничениях. Но, к сожалению, это не так.

Поле с ограничением показывает информацию только о наличии запрета на регистрационные действия, который накладывает судебный пристав. Конечно, это важная информация, такую машину не стоит рассматривать, ее невозможно будет зарегистрировать в ГАИ. Но о залоге проверка не сообщает.

Читайте также  Как проверить подлинность ПТС перед покупкой

Проверить авто на кредиты по базе ГИБДД невозможно.

Какую информацию можно получить таким образом:

  • история регистраций этой машины в ГИБДД. Увидите даты предыдущих смен собственников, кто сколько владел авто;
  • проверка на ДТП. Если оно было зарегистрировано после 2015 года, увидите информацию об этом;
  • числится ли машины в розыске;
  • есть ли запрет на регистрационные действия.

Проверки на сервисах типа Авто.ру

Рассматривая вопрос, как проверить машину при покупке на кредит, потенциальный покупатель изучает и предложения от сервисов объявлений. Это сервис Автотека от Авито и собственный сервис от Авто.ру.

Проверка платная, стоит не больше 200 рублей. Человек вводит VIN машины, оплачивает услугу с банковской карты и через несколько минут получает на указанный адрес электронной почты максимально полный отчет по интересующей машине.

Кроме стандартных проверок по базе ГИБДД система дает и другую важную при изучении варианта покупки информацию:

  • история объявлений об этом авто. Можно увидеть их все, смотреть, когда и кем они были поданы, какой была ранее цена;
  • динамика изменения цены на это авто;
  • динамика пробега на основании информации из объявлений. Если виден резкий спад пробега, понятно, что он был скручен;
  • проверка на ДТП показывает не только сам факт аварии, к ней могут быть приложены фото, где можно увидеть реальные повреждения, а не те, о которых говорит или не говорит продавец;
  • информация о прохождении техосмотра;
  • если авто “засветилось” в такси или каршеринге, это также будет отражаться в отчете.

Сервис учитывает объявления, даже которые были опубликованы давно и на данный момент сняты.

Это действительно полезные сервисы, которыми нужно обязательно пользоваться, выбирая авто. Если вы уже нацелены на покупку какого-то ТС, обязательно пробейте его таким образом. Можно узнать много интересного. И благо, что стоит это не больше 200 рублей. Часть информации берется из того же сервиса нотариальной палаты или базы ГИБДД, но большая часть сведений — действительно уникальные.

Признаки кредитного авто

Как видно, при желании проверить авто на кредит нет верного и 100%-ного способа, который даст гарантированный ответ. Поэтому используйте все возможные онлайн-базы, проверяйте машину по специальным сервисам.

Но не помешает и самостоятельная проверка. Есть косвенные и явные признаки того, что автомобиль может оказаться кредитным:

  • дубликат ПТС. При наложении обременения банк забирает оригинал ПТС. И чтобы в обход запрета продать заложенное авто, человек просто идет в ГИБДД, говорит, что потерял документ и получает его дубликат. На ПТС будет соответствующая отметка — “дубликат”;
  • наличие КАСКО. Если есть полис КАСКО, обязательно загляните, кто выгодоприобретатель. Обычно банки при оформлении залога говорят об обязательной покупке этого полиса, причем выгодоприобретателем по нему выступает именно кредитор. Если видите в полисе название банка, авто практически на 100% кредитное. Исключение — кредит закрыт, а полис пока не закончил действие.

Если возникают сомнения, лучше не рисковать и отказаться от покупки. А если машина все же оказалась кредитной, ее можно купить, просто нужно договориться с банком. Такие сделки проводятся без особых проблем, просто побегать придется побольше.

Старое авто — всегда не кредитное?

В сети можно найти информацию о том, что если машина относительно новая, не старше 3 лет, она может быть кредитной. Действительно, салоны часто продают авто именно в автокредит, поэтому на машинах возраста 3-5 лет чаще всего и обнаруживается обременение. Автокредит как раз оформляется на максимум 3-5 лет.

Но если машина старше 5 лет, она все равно может оказаться в залоге. Например, если заемщик перестал платить по кредиту, то процесс взыскания может длиться несколько лет, и машина будет продолжаться числиться в залоге, пока банк ее не заберет.

Кроме того, уже давно салоны по продаже б/у сотрудничают с банками, которые берут в залог и более старшие транспортные средства. Например, если речь об иномарке, она может быть возрастом даже в 8-10 лет. Так что, возраст — не панацея.

Проводите все возможные проверки, только так можно найти важную информацию. А гарантированно проверить автомобиль на кредит не сможет никто. К сожалению.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Как проверить автомобиль перед покупкой

Этот материал обновлен 10.05.2021

В чем причина наложения ареста или ограничений на автомобиль

Бывает так: купил человек машину, приехал в ГИБДД ставить ее на учет, а там ему отказывают. Отказать в постановке на учет сразу могут, например, в таких ситуациях:

  1. на машине подделали, скрыли, изменили или уничтожили номер кузова, кабины или рамы либо кузов, кабину или раму заменили на аналогичные без номера или с другим номером;
  2. данные не соответствуют документам;
  3. машина находится в розыске.

В этом случае владелец получает письменный отказ в регистрации и может его обжаловать.

Проблемы могут появиться и после постановки на учет: если авто находится в залоге у банка, судебные приставы могут потребовать вернуть его владельцу автомобиля или залогодержателю. Часто бывают ситуации, когда приставы приходят к владельцу машины спустя несколько лет после покупки. Сотрудники ГИБДД не обязаны проверять ограничения при постановке автотранспорта на учет, поэтому даже успешная регистрация автомобиля в ГИБДД не даст никаких гарантий.

Чтобы избежать проблем и потери машины, перед покупкой проверьте, не находится ли автомобиль в угоне, розыске или залоге.

Нет гарантированного способа проверить юридическую чистоту автомобиля перед покупкой. Причина в том, что базы данных ведут разные ведомства, их деятельность между собой не согласована и часто информация об ограничениях на автотранспорт попадает в эти базы с большой задержкой.

Чем грозит покупка авто в аресте или с ограничениями

Если выяснится, что у авто запрет на регистрационные действия, на нем невозможно будет ездить. За управление незарегистрированным автомобилем могут оштрафовать на 500—800 Р , но это не самая серьезная проблема: автомобиль могут изъять и вернуть держателю залога или реальному владельцу. Тогда вы можете потерять свои деньги.

Если покупатель по незнанию приобрел машину, находящуюся в залоге, тогда он может оставить ее себе, если докажет в суде, что проверял авто на наличие ограничений. Если доказательств не будет, машину заберут и вернут владельцу.

Кто и на каких основаниях может наложить арест или ограничение

Чаще всего в России арест на имущество накладывают судебные приставы. Действуют они на основании исполнительного листа или судебного приказа, выданного судом, либо на основании постановления о возбуждении исполнительного производства. Если приставы вынесли постановление об аресте, а размер долга более 3000 Р , они имеют право изъять автомобиль и отправить на спецстоянку.

Бывает ситуация, когда должник знает, что к нему вот-вот могут прийти судебные приставы и изъять автомобиль за то, что он просрочил платежи по кредиту, и решает этот автомобиль продать. Залог на автомобиль никуда не исчезнет, и новому владельцу придется доказывать, что он добросовестный приобретатель. Делать это придется в суде, а его исход не всегда можно предсказать.

Иногда имущество изымают сотрудники полиции. Так бывает, если выясняется, что автомобиль или его кузов, кабина, рама числятся в списке похищенных. В этом случае владелец машины рискует превратиться в подозреваемого по уголовному делу.

Какую информацию можно получить при проверке

Если проверить автомобиль еще до подписания договора купли-продажи и передачи денег, можно узнать, не находится ли машина в розыске и нет ли на ней ограничений на регистрационные действия.

Какие документы и данные потребуются для проверки

В первую очередь потребуется сам автомобиль. Многие покупатели сверяют только данные в документах, но это рискованно. В результате может оказаться, что в договоре купли-продажи и свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС) один номер, а на автомобиле он другой или его вообще нет. Так бывает не только на угнанных автомобилях — номера основных агрегатов иногда повреждают при ремонте. В итоге при осмотре автомобиля в ГИБДД это выяснится — и в регистрации автомобиля откажут.

Читайте также  Где проверить машину перед покупкой

Обязательно потребуются паспорт транспортного средства (ПТС) и СТС. В них указаны все необходимые для проверок данные, и в любом случае без них автомобиль не зарегистрируют в ГИБДД.

Еще я рекомендую попросить у продавца паспорт и сверить данные продавца с данными, указанными в договоре купли-продажи. Если данные продавца не совпадают с данными владельца — высока вероятность, что автомобиль продает перекупщик.

Как узнать VIN автомобиля. VIN — это номер из 17 цифр, уникальный для каждого транспортного средства. На протяжении всего срока эксплуатации он не меняется. Он указан в документах на автомобиль, а еще дублируется на кузове автомобиля.

Расположение вина зависит от модели автомобиля. Узнать, где он находится, можно на сайте производителя машины либо у предыдущего владельца. Постарайтесь найти вин до передачи денег. Иногда его не могут найти даже сотрудники ГИБДД при осмотре.

Способы проверки авто

Если есть ограничения на авто, покупатель может отказаться от покупки или обсудить с продавцом снижение цены.

Преимущество способа проверки: быстрый, не требует затрат, позволяет отсечь до 90% проблемных машин.

По VIN-номеру. Вин понадобится для проверки через сайты ГИБДД и Федеральной нотариальной палаты и через специальные сервисы: «Автокод», «Автотека».

На сайте ГИБДД по вин-коду можно проверить

Преимущества способа: проверить автомобиль перед покупкой можно с любого устройства, имеющего выход в интернет. Услуга бесплатна.

Недостатки: сервис работает нестабильно, некоторые запросы невозможно обработать из-за ошибки сервера. Нельзя запросить справку об отсутствии ограничений, результат такой проверки нельзя использовать в суде в качестве доказательства добросовестности приобретателя.

Проверка автомобиля на сайте Федеральной нотариальной палаты. По вин-коду автомобиля можно проверить, находится ли авто в залоге, и запросить в бумажном или электронном виде выписку о залоге на автомобиль.

Преимущества способа: проверить авто можно через интернет, услуга бесплатна.

Недостатки способа: работает, только если держатель залога разместил данные о залоге на портале. Залогодержатель не обязан это делать, что не лишает его возможности в будущем претендовать на предмет залога. Сервис работает нестабильно.

Личное обращение к нотариусу за выпиской об отсутствии залога на автомобиль. Выписку обязан выдать любой нотариус при личном обращении, заверив ее печатью и подписью. Выписку может получить только владелец автомобиля. Услуга платная, стоимость — 40 рублей за каждую страницу выписки. После получения выписку необходимо сохранить — она будет лучшим доказательством добросовестности приобретателя.

Преимущества способа: выписку можно представить в суд как доказательство добросовестности приобретателя. Дополнительными доказательствами будут ПТС и договор купли-продажи, если в них тоже нет информации о залоге и ограничениях.

Недостатки способа: до заключения сделки покупатель не сможет самостоятельно запросить выписку.

На сайте судебных приставов проверка автомобиля по вину или госномеру недоступна, но можно проверить предыдущего владельца автомобиля. Если у продавца обнаружится задолженность по кредиту, стоит уточнить, не обращено ли взыскание на автомобиль.

Через специальные сервисы (базы данных). Существуют сервисы, которые запрашивают информацию сразу в нескольких базах данных — не только государственных, но и частных.

Преимущество способа: экономия времени. За 80—200 Р можно за минуту узнать всю историю автомобиля.

Недостатки способа: не всегда информация о ремонтах, залогах, ограничениях на регистрацию отражается в базе сразу. Данные, полученные таким способом, не дают гарантии юридической чистоты сделки и не могут использоваться в суде.

Проверка по госномеру не дает полной гарантии. Госномер в течение срока эксплуатации автомобиля может меняться на законных основаниях. Иногда автомобиль продают вообще без госномера — предыдущий владелец на законных основаниях может оставить его себе и установить на новом автомобиле. Поэтому для проверки лучше использовать вин: он не меняется.

Сколько стоит проверка и нужно ли за нее платить

На сайтах государственных сервисов любая проверка бесплатна, а вот за проверку на специальных сервисах могут попросить оплату. В сервисе «Автотека» в 2021 году отчет стоит 129 Р . На «Автокоде» проверка бесплатная, но встречаются похожие по дизайну сайты, где отчет о проверке стоит 250—300 Р .

Как комплексно проверить автомобиль на залог и ограничения

Покупка автомобиля – радостное событие, которое может омрачить всего одна маленькая деталь. Если машина числится в залоге у банков, это станет большой проблемой для нового хозяина, потому что залог переходит к покупателю. Кроме того залогодержатель вправе подать в суд, который вынесет решение об обращении взыскания на предмет залога. Это огромная прореха в законодательстве, ведь покупатель абсолютно незащищен в этом случае. Поэтому так важно проводить проверку юридической чистоты автомобиля перед покупкой. Рекомендуется проверять автомобиль по вин-коду, указанному в ПТС и СТС.

Сервис займов «Ваш Инвестор» в Иркутске — https://irkutsk.vashinvestor.ru/loans/zaymy-pod-zalog-pts/ специализирующийся на займах под залог ПТС авто рекомендует обращать внимание на признаки, которые могут подтвердить, что машина находится в реестре залогов.

Итак, самые распространенные признаки:

  • Отсутствие оригинала ПТС. Особенно должно насторожить, если машине не больше 10 лет. Велика вероятность, что дубликат получен из-за того, что оригинал находится в залоге у кредитной организации. Конечно, документ может быть утерян, но рисковать не стоит!
  • Авто было куплено совсем недавно. Обычно новый автомобиль продают после того, как перестает действовать гарантия. Если продается машина, которая находится в собственности менее трех лет, это повод задуматься. Кроме того на погашение автокредита обычно дается три года.
  • Покупка по договору комиссии. В ПТС ставится соответствующая запись, которая должна вас насторожить. Скорее всего, такой автомобиль внесен в реестр залогов. От покупки лучше воздержаться.
  • Цена на авто ниже рынка. Помните народную мудрость, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке? К залоговым машинам она имеет прямое отношение. Автомобиль, внесенный в реестр залогов Федеральной Нотариальной Палаты, будет стоить на 20-30% дешевле, чем аналогичные машины.
  • Отсутствие договора купли-продажи. Если у собственника нет на руках ДКП или другого документа, подтверждающего факт получения авто, возможно продавец хочет скрыть, что транспорт куплен в кредит. Напомним, что вместе с покупкой автомобиля к собственнику переходят обязательства по залогу.

Даже если вы не обнаружили признаки залога, рекомендуем все равно провести проверку автомобиля на залог и обременения. Желательно получить документ от нотариуса, что на момент покупки ТС на официальном сайте нотариальной палаты не было информации о залоге данного авто. Это поможет доказать в суде, что вы никак не могли знать о залоге автомобиля.

Теперь перейдем к основным способам проверки автомобиля на угон и обременения.

Наличие авто в Федеральной базе залогов

В России существует Реестр залогов движимого и недвижимого имущества, в котором можно проверить автомобиль на юридическую чистоту. Сделать это просто: введите VIN-код ТС и нажмите кнопку «Найти». Вин-код – это идентификационный номер, который присваивается каждому автомобилю. Обязательно запросите у продавца фотографию ПТС или СТС, где четко видны все знаки кода.

Также в единой базе залогового имущества можно найти авто по номеру шасси, номеру кузова и PIN.

Обращаем внимание, что проверка автомобиля на залог и ограничения не даст 100% гарантию, потому что некоторые кредиторы подают информацию об обременениях с опозданием. Так что, если в момент покупки в реестре залогов отсутствовала информация, это еще ничего не значит.

Для максимальной уверенности, можно проверить владельца авто по судебным делам. Для этого перейдите на сайт Федеральной службы судебных приставов. Благодаря онлайн-сервису можно найти любое физическое лицо, ИП или юридическое лицо, против которого возбуждено судебное производство. Для поиска физических лиц нужно указать ФИО и дату рождения.

Проверка автомобиля на другие ограничения

Официальный сервис ГИБДД позволяет провести полную проверку машины, которая включает информацию об участии в ДТП, нахождении в розыске, аресте и залоге, истории регистрации в ГИБДД. Необходимо знать только VIN-код транспортного средства. Если VIN-номер не известен, подойдет номер шасси или номер кузова.

Также существуют онлайн-сервисы, где можно заказать более полную проверку машины по залогам и другим показателям. Сервис показывает даже пробег, который был зафиксирован во время последнего технического осмотра. Однако вы должны понимать, что сервис не гарантирует отсутствие залогов. И если в суде вы представите отчет о машине, заказанный через онлайн сервис, суд не примет это во внимание.

В качестве доказательства принимается только выписка, полученная у нотариуса. Стоимость услуги зависит от региона получения, но обычно она не стоит больше 1 000 рублей. Согласитесь, это небольшая цена за ваше спокойствие?

Читайте также  Как проверить машину при покупке с рук

При наличии выписки, подписанной нотариусом, у банка практически нет шансов забрать автомобиль, который был продан незаконно.

Что делать, если уже купил машину в залоге

Если покупатель не знал о кредите под залог автомобиля, оформил договор купли-продажи и передал деньги недобросовестному продавцу, – у него серьезные проблемы. Дело в том, что правопреемник залогодателя несет его обязанности, то есть новый собственник заложенного автомобиля должен погасить задолженность или вернуть машину залогодержателю.

Итак, если вы приобрели залоговый автомобиль, вы без проблем снимете автомобиль с учета и сможете зарегистрировать его на себя (В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля).

Важно: ГИБДД не запрещает регистрировать залоговый автомобиль, но при наличии обременения, с вероятностью 99% никто этого делать не станет.

Алгоритм действий при покупке машины в залоге будет следующим:

  • Расторжение ДКП с продавцом. Это оптимальный вариант решения проблемы, но обычно продавца найти не получается или он отказывается расторгать соглашение.
  • Написание заявления в полицию о мошенничестве. Да, это чистой воды мошенничество, поскольку вас ввели в заблуждение, из-за чего вы лишились крупной суммы денег. В дальнейшем вам будет легче доказать, что вы не участвовали в сговоре с владельцем.

В случае получения судебной повестки, необходимо подготовиться к процессу. Обязательно наймите автоюриста, который будет защищать ваши интересы в суде. Даже если автомобиль находится в залоге, у вас есть шанс выиграть дело. Если дело проиграно, и суд наложил арест на ваш автомобиль, не стоит опускать руки. Подавайте иск на продавца, суд обяжет его возместить ваши финансовые потери.

Еще больше полезного про займы под ПТС и авто в разделе с интересными статьями на сайте сервиса — https://irkutsk.vashinvestor.ru/

ООО МКК «Ваш инвестор», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037.

Как проверить машину на кредит или залог

Покупка автомобиля с рук всегда связана с большим количеством рисков. Прежде всего, типичный покупатель на авторынке подержанных автомобилей переживает о техническом состоянии машины, и основное внимание концентрирует на этом аспекте.

При этом, статистка перекупки автомобилей которые так и не расстались с прошлым владельцем или в любой момент могут быть конфискованы банком имеет весьма печальные цифры.

У каждого есть шансы неудачно попасть на недобросовестного продавца, и они особенно высоки, если человек не знает элементарных методов проверки автомобиля.

Как проверить машину на кредит или залог

Многие технические проблемы, незамеченные при покупке, можно спокойно исправить самостоятельно или в мастерской, а вот подозрительно исправный автомобиль с неудачным прошлым может принести гораздо больше финансовых потерь и разочарования.

Чтобы обезопасить себя от такой неприятности необходимо двигаться в сторону проверки ограничения собственности автомобилей. Это будет первый и надежный шаг, предшествующий проверке на залог в банке.

Ограничения, связанные с транспортным средством имеют несколько важных аспектов. В момент оформления кредита под залог на автомобиль машина используется как средство погашения долга.

В обычных случаях при заключении договора с банком или автоломбардом с заемщика требует удостоверение личности и паспорт на автомобиль, который измывается до полной выплаты кредита.

Однако, до сих пор существует немало случаев обмана организаций, когда недобросовестному клиенту удается заполучить кредит под залог автомобиля предоставив вместо документа его копию.

И если долг не был возвращен и автомобиль был перепродан, кредит вместе со всеми вытекающими последствиями переходит на нового владельца.

Выявляем признаки залога

Существует несколько простых методов для решения вопроса — как проверить машину на кредит или залог. Они основаны на выявлении ряда признаков, которые будут перечислены далее.

Можно заподозрить неладное уже на стадии просмотра страхового полиса КАСКО. В нем может быть указан банк-кредитор, что уже свидетельствует о приобретении автомобиля в кредит и наличии непогашенной задолженности.

Если документ «чист» не стоит расслабляться, есть еще несколько важных признаков, которые должны вызвать обеспокоенность, а именно:

  • Отсутствие оригинальной версии паспорта на автомобиль.
    Дубликат сегодня можно получить очень быстро и без особых хлопот, написав заявление в ГИБДД о пропаже оригинального документа.
  • Если срок с момента покупки машины составляет менее трех лет.
    Это один из наиболее вероятных факторов обмана, так как чаще всего именно в таких условиях автомобиль попадает под залог.
    Все дело в том, что максимальный срок на погашение долга по автокредиту не превышает трех лет.
  • Наличие договора комиссии. Достаточно заглянуть в паспорт ТС чтобы проверить этот фактор.

Один из самых банальных признаков для осторожности – слишком низкая цена. Не стоит покупать первое что попадается под руки, чем лучше вы знаете текущие тенденции автомобильного рынка, тем больше шансов распознать обман еще до знакомства с продавцом.

Владелец автомобиля не может предъявить документы на покупку автомобиля. В этом случае крайне не рекомендуется перекупать машину, так как существует большой риск, что в «утерянных» документах купли-продажи была информация о том, что автомобиль находится в залоге.

Исходя из всех вышеперечисленных признаков, можно понять высокую актуальность проверки автомобиля на наличие кредита, так как случаи с подобными условиями встречаются довольно часто.

Если взглянуть на ситуацию с юридической точки зрения, можно дополнительно обезопасить себя, получив несколько полезных знаний о проверке «чистоты» объекта покупки.

Проверка авто по VIN-коду на сайте ГИБДД

Многие, но к сожалению не все знакомы с методом проверки по vin-коду. Для этого не нужно тратить много времени.

Достаточно зайти в интернет и совершенно бесплатно воспользоваться преимуществами данной процедуры в режиме онлайн.

Просто вбейте в адресную строку следующий адрес — www.gibdd.ru/check/auto и введите соответствующий код, по указанным инструкциям, в специальную форму. Форма ввода будет выглядеть следующим образом:

Далее сайт самостоятельно определит наличие кредита на автомобиль по своим базам данных.

Так же для подстраховки можно воспользоваться дополнительным источником с аналогичными функциями — vin.auto.ru .

Проверка на сайте Федеральной Нотариальной Палаты

Один из самых надежных вариантов того, как проверить машину на кредит или залог, это государственный информационный ресурс с Реестром залогового имущества. В нем внесена вся информация о имуществе, которое находится в залоге у юр. и физ лиц.

На сайте www.reestr-zalogov.ru необходимо ввести вин-номер автомобиля и все необходимые данные будут выданы в течение нескольких секунд.

До развития данных сервисов в интернете, осторожные люди обращались к нотариусу, который предоставлял специальную выписку с положительным или отрицательным ответом. Сегодня стоимость данной услуги составляет около 100 рублей.

Данные советы могут хорошо поспособствовать вашей юридической защите против мошенников, однако есть еще несколько важных моментов.

Кроме проверки всех документов на автомобиль необходимо уделить достаточно внимания договору о купле-продаже.

Только при корректном заполнении документа можно быть уверенным в том, что автомобиль не заложен и не принесет будущему владельцу высокие долги.

В нем обязательно должны быть указаны паспортные данные обеих сторон, дата, точное время и сведения о месте заключения сделки, так же как и основные сведения об авто и его стоимости.

[information]И самое главное – вы имеете полное право потребовать от продавца внести в договор пункт о том, что автомобиль не заложен. С юридической точки зрения это может выступить хорошей защитой в случае обмана.[/information]

Если проигнорировать хотя бы один из вышеперечисленных советов можно с легкостью перекупить кредитный автомобиль и узнаете вы об этом только после того как банк обратится к вам с целью взыскания.

В таком случае остается только подать обращение в суд и нанять хорошего адвоката что может повлечь за собой серьезные затраты денежных средств, массу времени и нервов на преодоление очень сложного судебного процесса.

Мало кому удается выигрывать такие дела, так как в большинстве случаев исполнительные органы переходят на сторону финансовых учреждений.

Подведем итог

Приобретение автомобилей на вторичном рынке сопровождается высокими рисками для владельца.

Кроме мошенников, жаждущих наживы на этом рынке так же присутствует масса людей в тяжелом материальном положении, которые идут на обман пытаясь выбраться из тупиковой ситуации, так как им попросту уже нечего терять.

Если вы внимательно ознакомились с рекомендациями в этой статье и все еще остаются какие-то сомнения, рекомендуется привлечь юриста для успешного проведения сделки, это обойдется не так дорого, как покупка автомобиля находящегося в залоге.